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SEC起訴加州質子治療中心欺詐背後的反思[2016-06-03]

6月2號，美國證券交易委員會(SEC)又起訴了一家EB-5區域中心：Pacific Proton Therapy Regional Center, LLC，加州質子治療中心負責人夫婦：Charles C. Liu & Xin Lisa Wang，Pacific Proton EB5 Fund, LLC，Beverly Proton Center LLC (又名 Los Angeles County Proton Therapy，LLC), 來看看幾個相關案情的重點：

從剛出爐的起訴內容重點看到幾個基本問題：

已有50多名中國投資人投資約2700萬美元；
投資18個月後，項目還未動工，夫妻倆人在美國設立的上述被告的三家LLC，分別擔任不同職位，一條龍負責區域中心、發起項目、募資、項目操作、資金管理等環節，被告夫妻也從三個公司獲取高額薪資待遇；
2700萬的投資款中的1184多萬美元匯到了中國3個市場銷售公司帳號，其中一個以Ms. Lisa Wang擔任CEO的公司接收了350萬美元；
以Lisa Wang 母親設立的美國UDG公司也收到了380多萬美元，中國移民仲介收到約140萬美元的仲介費，在中國的某人收了500多萬美元大部分是來自於EB-5投資款；
另外還有768萬多美元匯入夫妻倆人的個人帳戶中作為他用；
項目資料誆稱可以創造4775個就業機會，可以看出他們夫妻有多大的胃口了，此次招募的50人若不出事，之後還會繼續第II期、第III期…；
美國總統老布希和加州州長施瓦辛格出面推廣質子治療和設備的重要，美國大學全力支持項目，誤導投資人以為有政府和醫療中心在該項目上背書；
目前法院命令相關機構和人員停止一切的資金募集和支出，凍結資金，以保障投資人的權益。

在這麼多魚龍混雜的項目中，那麼有什麼項目可以避免上述嚴重的弊端呢？讓我們訪問有10年經驗的陳婕律師，陳律師以目前在項目風控、第三方監管上摸索出的成熟模式、以制度來制衡人性弱點的美國借貸中心（American Lending Center）SBA504貸款項目為例，希望能給當前的行業亂象治理帶來啟發。

項目預算大幅注水，從而擴大就業人數以便募集更多的投資人。不引入第三方獨立的審批風控進行把關，移民局和SEC事前不介入， EB-5區域中心項目預算注水成常態；
項目高管沒有約束和監督，尤其是這種集區域中心、項目方、JCE(創造就業的公司)於一體的項目，資金的使用、發放條件、驗收標準等都由一套領導班子說了算，拿著高薪還大肆揮霍投資人的投資款，盡顯人性的貪婪和醜惡，監督缺位元讓EB-5區域中心項目成為了資金挪用/濫用的重災區；
一旦發生資金被挪用，投資款沒有用在投資項目上，顯然在申辦綠卡上很難獲得預期的結果，不僅綠卡之路受阻，資金要全額返還也是艱難。

SBA504貸款項目中，美國借貸中心作為區域中心，主要是承擔募資和投資管理功能，將募集來的資金與自有資金一起借貸給經SBA批准的借款企業（項目方），直到貸款回收。區域中心與投資人同屬債權人，項目方作為債務人，此類項目不會發生角色混同、資金使用左右手的問題。並且該項目自帶和引入的兩套成熟風控機制將其與別的區域中心項目區隔開來：

1. 嚴格完善的風控審核機制——SBA504貸款始於1958年，是美國政府機構-美國中小企業局（US Small Business Administration，簡稱：SBA）與金融機構聯手提供的貸款項目，專為上升期的中小企業定制的購買/開發固定資產融資手段。

正常情況下，美國不會使用政府資源審查投資移民項目，為商業項目背書。但由於美國政府向企業發放第二貸款(位於第二還款順位)，必須承擔貸款回收的風險，因此SBA對貸款項目在對項目真實性，可行性，預算精確性，企業還貸能力，抵押資產價值，企業主個人和擔保人信用和個人資產價值，管理團隊經驗等多方面因素的充分審核後，認為項目風險足夠小，基本不會造成對償還政府第二貸款產生壓力，才會批准發放貸款。

這套由美國政府主導的風控審核機制已實施超過50年，其優勢不言而喻。

2. 中立專業的第三方監管機制——SBA504貸款項目引入EB-5資金，由於事關EB-5投資人綠卡，美國借貸中心因此還引入了第三方監管：獨立第三方大型建築公司：德聰集團（NASDAQ: TTEK）為每個項目提供資金使用監管+建築施工監管+完工保證。

具體來說，施工階段，每個月建商會向德聰提交當月的資金使用申請並就使用目的進行解釋說明，由德聰批准並放款。德聰依據豐富的行業經驗作出的第三方專業判斷，避免不必要的過度放款，杜絕資金被濫用的可能。

同時，德聰作為監管機構，會定期進行常規施工檢驗，週期1-2個月不等，包括對施工進展現場檢驗，並作出檢驗報告，以保證隨時瞭解項目最新情況，保證所花資金都能帶來相應的開發價值。

德聰集團負責的建築完工擔保在所有EB-5 項目綠卡申請中的起到最關鍵作用，因為美國綠卡的最大風險就是項目能否完工，就業是否達到。

當然，美國借貸中心模式還有很多其他閃光和可借鑒之處。由於篇幅和時間原因在此就不一一列舉。

如果您有興趣進一步瞭解由美國中小企業局審批、投資人享第一還款順位、提供第三方完工擔保和資金及施工監管的優質項目，請填寫基本資訊：http://www.uslawchina.com/ad_alc_suoqu.asp?jf=j，區域中心將派專人和您聯繫。

作者：Frank Tsang 臧煜卓

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來源於:USLawChina

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